Bantuan Modifikasi Pinjaman Mortgage – Mengapa Lender Anda Dapat Meminta Setoran Iman yang Baik

Pemilik rumah yang telah kehilangan banyak pembayaran hipotek dan ingin mengajukan permohonan modifikasi pinjaman perlu dipersiapkan untuk melakukan pembayaran awal kepada pemberi pinjaman mereka. Dalam beberapa kasus, ketika Anda mengajukan permohonan untuk modifikasi pinjaman hipotek, kreditur Anda mungkin meminta setoran jaminan yang baik. Anda perlu tahu tentang kemungkinan ini, karena jika Anda tidak dapat memberikan apa yang diminta bank Anda, aplikasi modifikasi pinjaman Anda dapat ditolak. Apa ini dan mengapa bank Anda menginginkannya?

Modifikasi pinjaman hipotek dengan simpanan yang baik sering diminta oleh pemberi pinjaman ketika seorang peminjam tidak melakukan pembayaran pinjaman rumah selama berbulan-bulan. Setoran jaminan yang baik bisa sama dengan sebagian dari pembayaran jatuh tempo di masa lalu dan bank akan meminta jumlah tersebut sebagai syarat untuk menyelesaikan modifikasi pinjaman. Kapan dan mengapa pemberi pinjaman akan meminta ini?

Katakanlah Anda ketinggalan pembayaran Anda dan tidak membayar apa pun selama berbulan-bulan. Anda mengajukan permohonan untuk modifikasi pinjaman hipotek dan menyiapkan laporan keuangan Anda yang memerinci pendapatan dan pengeluaran Anda. Formulir-formulir ini menunjukkan kepada pemberi pinjaman Anda bahwa Anda sementara Anda tidak mampu membayar pembayaran hipotek tinggi saat ini, Anda memiliki cukup pemasukan yang masuk untuk membayar tagihan Anda dan dapat membayar pembayaran hipotek yang baru dan lebih rendah. Ini adalah bagaimana Anda meyakinkan bank bahwa Anda adalah calon yang baik untuk latihan pinjaman. Jadi jika Anda belum melakukan pembayaran sama sekali selama beberapa bulan, Anda masih harus memiliki sisa cadangan, bukan?

Panduan HAMP mengharuskan semua persyaratan modifikasi pinjaman termasuk rekening penampungan atau rekening untuk pajak properti dan asuransi pemilik rumah. Ini berarti bahwa setiap bulan Anda membayar 1/2 dari tagihan pajak tahunan dan tagihan asuransi kepada kreditur Anda. Bank kemudian menyimpan jumlah ini sebagai cadangan, sampai tiba waktunya untuk membayar tagihan dan mereka membayarnya untuk Anda. Ini untuk menghindari default pada pajak Anda dan memastikan bahwa agunan mereka selalu diasuransikan.

Jika pajak Anda segera jatuh tempo, dan tidak ada cukup uang di akun penahanan Anda saat ini, atau jika Anda tidak memiliki akun sebelumnya, Anda mungkin diminta untuk menyetor sejumlah uang untuk memulai akun penahanan. Ini adalah alasan lain mengapa Anda mungkin perlu menyisihkan uang untuk menyelesaikan modifikasi pinjaman hipotek Anda. Sementara pajak kembali dapat dibayarkan untuk Anda dan kemudian jumlah itu ditambahkan ke saldo pinjaman Anda, akun penahanan mungkin memerlukan beberapa dana awal dari Anda. Jangan biarkan ini menjadi alasan untuk tidak dapat mengubah pinjaman Anda!

Sayangnya, banyak pemilik rumah menghabiskan uang yang biasanya mereka keluarkan untuk pembayaran hipotek mereka. Terkadang, uang yang akan digunakan untuk pembayaran rumah digunakan untuk utang lain. Tetapi bank Anda ingin tahu bahwa pinjaman rumah Anda adalah prioritas Anda – itulah mengapa sangat penting untuk memegang sebagian uang yang akan digunakan untuk pembayaran hipotek. Mampu membayar setoran dengan niat baik untuk mendapatkan modifikasi pinjaman hipotek Anda mulai dapat menjadi perbedaan antara membantu dan kehilangan rumah Anda. Jika pemberi pinjaman Anda meminta setoran dengan niat baik Anda harus mampu membayarnya, atau Anda harus memiliki alasan yang sangat bagus untuk tidak memiliki uang yang tersedia dan dapat mendokumentasikannya. Cobalah untuk menyisihkan sejumlah uang sehingga Anda akan dapat membayar setoran dengan niat baik jika bank Anda memintanya.

Program federal, HAMP, biasanya tidak memerlukan pembayaran di muka yang besar. Setiap pembayaran yang terlewatkan dapat ditambahkan ke dalam saldo pinjaman dan termasuk dalam pembayaran yang dimodifikasi baru. Rencana Obama menawarkan pembayaran terjangkau yang sangat rendah yang ditargetkan sebesar 31% dari penghasilan bulanan Anda. Ini adalah rencana yang sangat bagus untuk diterapkan, dan karena ini memiliki pedoman persetujuan standar, disarankan untuk menyiapkan aplikasi Anda dengan benar untuk memenuhi pedoman tersebut.

Sebenarnya ada rumus 4 langkah yang digunakan bank untuk menentukan apakah pemilik rumah memenuhi syarat untuk rencana HAMP. Anda dapat mengambil frustrasi dan kebingungan dari menyiapkan aplikasi Anda sendiri dengan menggunakan program perangkat lunak Loan Mod Quick App-itu sebenarnya semua perhitungan untuk Anda sehingga Anda dapat yakin dengan aplikasi Anda. Apakah Anda mengajukan permohonan untuk HAMP atau program pelatihan pinjaman lainnya dengan pemberi pinjaman Anda, pastikan Anda mengambil beberapa jam untuk mempersiapkan dokumen Anda dengan benar untuk kesempatan terbaik untuk persetujuan.

Menyediakan Setoran Iman yang Baik Saat Membeli Rumah

Seberapa serius Anda sebagai pembeli rumah? Bagaimana penjual tahu bahwa Anda memang serius dengan menjadi pemilik properti berikutnya yang dijual? Salah satu cara untuk mengatasi ini adalah melalui setoran good faith. Orang lain menyebut ini sebagai uang atau setoran yang tulus.

Setoran itikad baik adalah bagian dari total harga pembelian yang Anda berikan kepada penjual sebagai cara untuk menunjukkan bahwa Anda bersungguh-sungguh atau serius dengan niat Anda memiliki rumah yang ia jual. Anda tidak boleh mengacaukan jumlah ini dengan uang muka. Meskipun jumlah keduanya dapat diambil lebih sedikit dari harga pembelian, mereka masih berbeda. Setoran tersebut lebih merupakan jumlah legal yang penjual butuhkan sedangkan setoran yang tulus atau niat baik adalah jumlah yang cenderung lebih untuk menjadi bagian dari praktik real estat.

Berapa harganya?

Jumlah yang biasa untuk ini adalah antara 1% hingga 3% dari total harga pembelian. Namun, praktik telah membiasakan pembeli untuk membuat antara $ 500 hingga $ 1000 dari harga. Jumlah ini tidak masuk akal untuk harga besar.

Tawaran bola rendah sebesar $ 500 biasanya akan meninggalkan kesan tidak serius dibandingkan dengan jumlah yang benar-benar jatuh ke setidaknya 3% dari harga yang pada gilirannya mengirimkan sinyal kuat bahwa Anda lebih serius dari pembelian.

Mungkin lebih baik untuk membuat jumlah yang tidak rendah tetapi tidak terlalu tinggi. Jangan keluar dari perbatasan ini dan Anda sudah berada dalam kisaran yang bagus.

Bagaimana kalau mengambil kembali deposito saya?

Umumnya, jumlah ini akan hilang ke sisi penjual jika pembeli kembali. Tetapi pembeli dapat mengubah arus dan memiliki depositnya kembali dalam keadaan tertentu.

Salah satu keadaan adalah jika penjual menolak tawaran pembeli. Meskipun, Anda telah membuat setoran itikad baik, tawaran yang ditolak memberi Anda hak untuk mengambil kembali uang Anda.

Ada keadaan yang perlu ditetapkan di bawah perjanjian pembelian. Misalnya, jika penjual menolak untuk melakukan perbaikan yang mungkin direkomendasikan selama pemeriksaan rumah. Pembeli juga dapat mengambil kembali deposit jika cacat ditemukan.

Uang yang sungguh-sungguh atau setoran niat baik entah bagaimana distandarisasi. Jumlah yang biasa tergantung pada negara bagian atau area mana Anda akan melakukan pembelian rumah. Tetapi sebagai aturan praktis atau sebagai nasihat semacam, jangan memberikan uang biasa seperti rata-rata jika Anda benar-benar menginginkan rumah karena Anda berisiko ditolak. Jangan membuat penawaran lebih tinggi dari biasanya juga karena Anda mungkin akan kehilangan jumlah besar jika Anda memutuskan untuk mundur.